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投資信託とひとことで言っても、ほんとうにいろいろな形のものがあります。
現在の日本における投資信託と言うのは契約型が主となっており、公募の形で投資信託を行う形態になっています。
気になるのが税金面のことだと思いますので、少し税制と言うものについて説明してみたいと思います。
投資信託で得ることができる収益分配金または償還金という利益分について、基本元本超価額分の金額に対して20%の源泉分離課税がかけられることになっています。
この源泉分離課税は販売会社が投資家の人達に収益分配金や償還金の形で支払いを行う際に源泉徴収という形で徴収し、それを引いた金額が投資家達に渡されるということになり、徴収された税額は販売会社が税務署に納税してくれるという流れになるため、投資信託を行っている投資家は自分で税金を納めなくてもよいと言うことになるわけです。
あと、税額が引かれるという場合は解約するときにかかり、解約するときに解約価額の元本超価額に対して20%を税金として徴収するということになります。
基本的に投資信託における税制と言うのは、収益が分配されるときと解約するときに元本超価額に対する20%が差し引かれるということだけになると思います。
ただし、投資信託の中でもこれに該当しない投資信託があります。それが追加型株式投資信託です。この場合に限っては税金の計算方法が少し複雑となります。理由としては元本が時価によって変動すると言うからです。
ですから時期によって変わるということになります。
今現在の投資信託の主流がこの追加型株式投資信託になりますので、よく頭に入れておくようにしましょう。
「ハイリスク・ハイリターン」
「ローリスク・ローリターン」
株をやっていなくても使うこの言葉。投資信託における「リスク」というのはいったいどういう事なのでしょうか。
そもそもリスクというのは、不確定要素の事を指しています。マイナス面に対してどうなるか分からない事柄の事をリスクというように呼んでいます。
では何が「ハイリスク」で何が「ローリスク」なのでしょうか。
例えば定期預金のように元本割れを絶対に起こさないという保証がついている商品を買った場合、利息がゼロになる事はまずめったにないでしょうからリスクの要素が低いということになります。
それが「ローリスク」ということ、それを受けて大儲けもする確立もかなり低いので「ローリターン」ということになります。
逆に、元本割れをする可能性がある上にそれがゼロになる可能性もあるけれど、その分収益も高くなる可能性もあるというものを「ハイリスク・ハイリターン」というように呼んでいます。
ちなみに中間ぐらいの「ミドルリスク・ミドルリターン」という言葉もあります。
リターンとリスクというのは正比例しているもので、リスクは低くてリターンが高いなんていう都合のいいものというのはまず存在しないと考えた方がいいと思います。そんなのがある場合はちょっと疑ってみてもいいかもしれませんね。
投資信託、その言葉だけは知っていても実際にどういうものかご存知ないという方も多いのでは？
投資信託というのは、投資家が投資したお金をひとつにまとめてそのお金を運用のプロの人が債券や株式で運用をするシステムです。
その結果に応じて収益を投資家に分配するという金融商品になります。
収益の増減は運用次第と言うことになりますが、うまくいけばそれなりに配当は高く戻ってきますし、うまくいかなければ元本割れを起こす場合もあります。
元本割れを起こした場合でも、あくまでも自己責任において投資をしなければなりません。
もし投資信託を預貯金と同じように考えている方がいたら、まったく違います。
ここでは投資信託と預貯金の違いをあげてみます。
・投資信託は預貯金のように元本が保証されていないために運用次第では元本割れを起こす可能性があります。
・預貯金は利息によってある一定の金額が増えるだけですが、投資信託は運用次第でかなりの収益に増える可能性があります。
・運用で得られた収益は均等に投資家に分配されます。
・投資信託を購入・売却する際には一定の手数料がかかります。
簡単に説明してみると上記のようなことです。資産運用への関心が高まっているなか、ぜひ検討されてみてはいかがでしょうか。
投資信託を運用する仕組みについて知っておきましょう。
投資信託は、投資家達から集めた資金を元にして、販売・運用・管理の各会社がそれぞれの役割で運用することから成り立っている金融商品となります。
各会社における役割を説明してみたいと思います。
【販売会社】
証券会社、銀行、保険会社、郵便局などの金融機関を指しています。主に投資信託の商品を販売しており、資金を投資家達から集める役割があります。
その他にも「受益証券の保護預り」「目論見書の交付」「運用報告書の交付」「計算書の交付」など役割があります。
【運用会社】
運用会社とは投資信託会社の事を指していて、販売会社が集めた資金を元手にしてファンドを作成するという役割があります。
その作成されたファンドを管理会社へ運用させるよう委託します。
その他にも「基準価額の計算」「経済、企業、市場などの調査分析」「目論見書の作成」「運用報告書の作成」などの役割があります。
【管理会社】
管理会社とは信託銀行などを指していて、運用会社から委託された内容をもとにして株式や債権などに投資を行い、資産の運用管理をする役割があります。
以上のような仕組みが投資信託にはあります。
運用によって得られた収益に関しては販売会社を通し、各投資家達に均等に分配され還元されるという仕組みの流れになっています。
その商品の仕組みについて分かった上で投資をするようにした方がいいでしょう。
以前からあった投資信託という商品が、今なぜ注目を浴びているのでしょうか。
それは昔と比べて、商品の内容自体が大幅に改善されていて、株を扱っている会社のような金融機関が戦略として大きな力を入れているからです。
投資信託の特徴としては、運用自体をプロに任せることで、比較的楽に投資家が株式を運用することができたり、少額の投資額で間接的にさまざまな株式に投資することができたりするということが挙げられます。
投資信託は1万円位の少額から気軽に投資することができ、プロに運用を任せるので詳しい知識がなくても運用に参加することができます。
一方で、商品内容が豊富にあるため、自分で目的に合わせて購入することも可能です。
またファンドを通すことによりさまざまな有価証券に対して分散して投資することが可能です。
もちろん元本保証されてはいないので、元本割れを起こすというリスクはありますが、うまく運用されれば預貯金以上のリターンを期待することができます。
というように投資信託にリスクもリターンもあり、プロに任せることができるので投資家は選んで投資するだけでいいという特徴があると言うことになります。
更に小額からはじめることができるというのも大きな魅力だと思います。